म्यूचुअल फंड में SWP क्या है?

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) एक ऐसी सेवा है जो निवेशकों को नियमित अंतराल पर, जैसे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक, अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित या परिवर्तनीय राशि निकालने की अनुमति देती है। यह योजना उन लोगों के लिए फायदेमंद होती है जो नियमित आय की जरूरत रखते हैं या अपने निवेश को धीरे-धीरे भुनाना चाहते हैं।

यह योजना निवेशकों को नियमित रूप से पैसा निकालने की सुविधा देती है, जिससे उन्हें स्थिर आय मिलती रहती है। यह खासकर उनके लिए फायदेमंद है जो सेवानिवृत्त हो चुके हैं या जिन्हें नियमित रूप से नकद की जरूरत होती है।

SWP कैसे काम करता है?

स्थापना: एक निवेशक एक एसडब्ल्यूपी (सिस्टमेटिक विदड्रॉवल प्लान) शुरू करते समय यह तय करता है कि वह कितनी राशि निकालना चाहता है और कितनी बार निकासी करनी है। यह राशि एक निश्चित रकम या निवेश की कुल राशि का प्रतिशत हो सकती है।

निकासी: चुनी गई राशि को म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित रूप से निकाला जाता है। निकासी राशि के अनुरूप म्यूचुअल फंड की इकाइयों को प्रचलित शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) पर भुनाया जाता है। यह प्रक्रिया तब तक जारी रहती है जब तक निवेशक एसडब्ल्यूपी को रोकने का निर्णय नहीं लेता या जब तक निवेश समाप्त नहीं हो जाता।

लचीलापन: एसडब्ल्यूपी लचीला होता है क्योंकि निवेशक अपनी जरूरतों के अनुसार निकासी की राशि या आवृत्ति को बदल सकते हैं, योजना को रोक सकते हैं या पूरी तरह से बंद कर सकते हैं।

निवेशकों को SWP के लाभ

नियमित आय: SWP का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह एक नियमित आय प्रदान करता है। यह खासकर सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयोगी है, जिन्हें अपने खर्चों के लिए एक स्थिर धन प्रवाह की जरूरत होती है। समय-समय पर निकासी करके, निवेशक अपने वित्त की बेहतर योजना बना सकते हैं और अपने पैसे को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।

कर दक्षता: एकमुश्त निकासी की तुलना में SWP (सिस्टेमैटिक विदड्रॉअल प्लान) अधिक कर-कुशल हो सकता है, खासकर इक्विटी म्यूचुअल फंड में। निकासी को मोचन के रूप में माना जाता है, इसलिए केवल लाभ पर ही पूंजीगत लाभ कर लगता है। यदि इक्विटी फंड को एक साल से अधिक समय तक रखा गया है, तो भारत में सालाना ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 10% कर लगता है, जो सामान्य आयकर दरों से कम हो सकता है।

रुपया लागत औसत: हालाँकि रुपया लागत औसत आमतौर पर व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) से जुड़ा होता है, लेकिन एसडब्लूपी भी इस सिद्धांत से विपरीत तरीके से लाभ उठाते हैं। विभिन्न बाजार स्तरों पर इकाइयों को भुनाकर, निवेशक अपनी निकासी पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम कर सकते हैं।

वित्तीय अनुशासन: SWP (सिस्टेमैटिक विदड्रॉअल प्लान) एक व्यवस्थित निकासी का तरीका देता है जो वित्तीय अनुशासन बनाता है। इससे निवेशक बड़ी रकम को बिना सोचे-समझे निकालने से बच सकते हैं, जिससे उनका निवेश लंबे समय तक चलता है और उसका बेहतर उपयोग होता है।

चक्रवृद्धि लाभ: जब निवेशक नियमित तरीके से पैसे निकालते हैं, तो बाकी का निवेशित धन बढ़ता रहता है, जिससे चक्रवृद्धि रिटर्न का फायदा मिलता है। इससे कुल निवेश के रिटर्न में बढ़ोतरी हो सकती है और निकासी योजना को लंबे समय तक बनाए रखने में मदद मिलती है।

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड में SWP (सिस्टेमैटिक विदड्रॉअल प्लान) उन निवेशकों के लिए एक उपयोगी तरीका है जो नियमित आय चाहते हैं। यह समय-समय पर निकासी, कर बचत, वित्तीय अनुशासन और लचीलापन देता है, जिससे यह अलग-अलग वित्तीय जरूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है।

सेवानिवृत्त लोगों या स्थिर नकदी प्रवाह की आवश्यकता वाले लोगों के लिए, एसडब्लूपी उनके निवेशों का प्रबंधन करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है, साथ ही वे निरंतर बाजार भागीदारी और संभावित वृद्धि का लाभ भी उठा सकते हैं।